Att hantera flera låneåtaganden kan vara krävande för vardagsekonomin. För många kan det vara både stressande och kostsamt att jonglera olika krediter och låneformer. Att samla lån utan säkerhet är då ett alternativ som erbjuds av finansinstitut för att förenkla din ekonomiska situation genom att samla ihop dina befintliga skulder till ett och samma lån. När flera smålån och krediter samlas till ett enda lån utan krav på säkerhet kan du potentiellt minska dina månadskostnader och få en klarare bild av din ekonomi. Så hur fungerar det, och vad bör du tänka på innan du beslutar att samla dina lån?
Vad är ett lån utan säkerhet?
Ett osäkrat lån – även känt som ett blancolån – är en typ av lån som inte kräver att du som låntagare ställer någon egendom som säkerhet för lånet. Det här alternativet blir allt populärare för personer som önskar att samla sina befintliga skulder utan att riskera egendom. Det ger en förenklad översikt över skulderna och oftast en lägre räntekostnad jämfört med att betala av flera höga räntelån separat.
Fördelar med att samla lån utan säkerhet
Det finns många fördelar med att samla lån utan säkerhet, bland annat en lägre total månadskostnad, enklare administration och potentiellt lägre totala kostnader över tid. Det gör det lättare att hantera ekonomin och sätter dig i en bättre position för att kunna fokusera på att få din ekonomi att växa istället för att konstant hantera många skulder med olika villkor.
Viktigt att tänka på när du vill samla lån
Se över din totala skuld
När du överväger att samla dina lån utan säkerhet bör du först och främst se över din totala skuldsättning. Handlar det om kreditkortsskulder, smålån eller kanske ett köp på avbetalning? Det första steget är att kartlägga exakt hur mycket du är skyldig och till vilken ränta. När detta är klart kan du börja undersöka vilka långivare som erbjuder omstrukturering av skulder genom lån utan säkerhet och vilka villkor som gäller.
Hitta ett samlingslån med låg årsränta och få avgifter
En grundläggande aspekt att beakta är räntan. Även om målet med att samla lån är att förenkla din ekonomi och sänka kostnaderna kan en längre återbetalningstid göra att den totala kostnaden blir högre. Därför är det essentiellt att vi jämför årsräntorna och andra avgifter kopplade till låneerbjudandena. Det är inte bara räntan utan sannolikt en lånekrets med rätta villkor som gör din nya månadskostnad hanterbar.
|
Samlat lånebelopp |
20 000 kr |
|
Återbetalningsperiod |
1 år |
|
Månadsbetalning |
1 688 kr – 1 886 kr |
|
Variabel ränta (debitorränta) |
3 % – 5 % |
|
Max effektiv ränta (ÅOP) |
4 % – 7 % |
|
Övriga avgifter |
Inga |
|
Löptid (minimum till maximum) |
1 år |
|
Sammanlagda kreditkostnader |
936 kr – 2 644 kr |
|
Totalt återbetalningsbelopp |
20 936 kr – 22 644 kr |
Se över återbetalningsplanen
Ett annat viktigt steg är att analysera din framtida betalningsplan. Kan du göra extra inbetalningar utan extra kostnader? Finns det möjlighet till en ränterabatt vid exempelvis betalning med autogiro? Finns det andra fördelar kopplat till låneerbjudandet, till exempel en betalningsskyddsförsäkring som skyddar dig om din ekonomiska situation skulle förändras? Dessa frågor är centrala för att kunna göra en helhetsbedömning av fördelarna och nackdelarna med att samla lån utan säkerhet.
Vanligtvis görs en kreditprövning
Hur påverkar samlingslån utan säkerhet dig och din kreditvärdighet? När du ansöker om att samla lån görs vanligtvis en kreditprövning, vilket kan påverka din kreditvärdighet. Men om du lyckas få en lägre ränta och därmed minskar dina månatliga kostnader kan detta bidra till en förbättrad ekonomisk situation i längden, vilket i sin tur kan ha en positiv effekt på din kreditvärdighet.
Vikten av att jämföra olika erbjudanden
Det är också viktigt att undersöka marknaden och inte nöja sig med det första bästa erbjudandet. Använd jämförelsetjänster, rådgivning från ekonomiska rådgivare och även privata rekommendationer när du söker efter det mest fördelaktiga alternativet för att samla lån utan säkerhet.