I jakten på ekonomisk stabilitet ställer många sig frågan om det är klokast att betala av lån eller att prioritera besparingar. Beslutet är komplex och påverkas av personliga finanser, skulders räntesatser och sparandets avkastning. Att förstå nyckelfaktorerna för varje alternativ är grundläggande för att navigera i detta ekonomsika dilemma. I den här artikeln utforskar vi fördelarna och nackdelarna med att betala av lån samt argumenten för att istället spara. Allt för att du som läsare ska kunna fatta det bästa beslutet utifrån din unika situation.
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2023-11-28). - Läs mer på Likvidum.se
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år , en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter blir den effektiva räntan 6,59 %. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbetalningstiden är 1–20 år. Effektiv ränta varierar mellan 3,01 % och 39,5 %
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Samlet kreditbeløb: 175.000 kr. – Løbetid: 11 år. ÅOP: 7,45 %. – Variabel debitorrente: 7,00 %. – Etableringsomkostninger: 1.750 kr. – Forventet månedlig ydelse: 1.924 kr. – Samlet tilbagebetaling: 253.968 kr. – Løbetid: 1-15 år. – ÅOP: 2,04-24,99 %. – Max ÅOP: 24,99 %.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 919 kr, 1 585 kr, 1 544 kr, 1 503 kr, 1 461 kr, 1 420 kr, 1 379 kr, 1 338 kr, 1 296 kr samt 1 255 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Prisexempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Representativt exempel: Ett lån på 90 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 2 100 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 24,59%. Totalt att återbetala blir 177 992 kronor.
Representativtexempel: Ett representativt exempel på ett nytt lån på 10000 kr med en återbetalningstid på 30dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 44.0 %. Den effektiva räntan med en återbetalningstid på 30dagar är 112,1%, den inkluderar uppläggningsavgiften285 kr.Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppetsom ska betalas 10,647 kr.
Lånexempel (2023-02-23): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 42.5 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 824 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 62,58 %. Totalt att återbetala 21 889 kr
Representativt exempel: Ett lån på 90 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 2 100 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 24,59%. Totalt att återbetala blir 177 992 kronor.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 4 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 1 045 kr/mån (48 ggr). Att återbetala: 50 160 kr inkl. alla avgifter.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr. Löptid från 8 till 62 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
* Månadskostnad cirka. Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, effektiv årsränta 33,83%. Ett lån på 150000 kr kostar då 3803 kr/mån (144 avbetalningar), totalt 547632 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29.5% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2024-01-08.
Krediten har 19,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 50 000 kr som återbetalas med 1 233 kr per månad under 72 månader har en effektiv årsränta på 23,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 38 776 kr.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25
Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr.
Min Oprettelsesgebyr
Min. indtægt påkrævet
Dansk statsborgerskab påkrævet
Varighed for godkendelse
Varighed for udbetaling
Mobilvenlig
Accepterer RKI
Fast indtægt påkrævet
Rente
NemID
Vad är bäst – betala av lån eller spara?
Att betala av lån innebär ofta en emotionell lättnad och en säkrare ekonomisk grund. Att bli skuldfri är ett mål för många och kan frigöra resurser för framtida investeringar eller konsumtion. Konkret innebär det att man undviker fortsatta räntekostnader, vilket kan leda till betydande besparingar över tid. Dessutom förbättras ofta din kreditvärdighet när du amorterar på skulder, vilket kan vara fördelaktigt om du behöver låna i framtiden.
Å andra sidan finns det starka skäl till att spara. Ett hälsosamt sparkonto ger dig en finansiell buffert som kan skydda dig i oväntade situationer, såsom arbetslöshet eller oförutsedda kostnader. Att investera dina besparingar kan dessutom ge en avkastning som över tid kan överstiga kostnaderna för lånens räntor. Att balansera risken och potentialen i besparingar jämfört med att betala av lån är en viktig aspekt att beakta.
När du ställs inför valet att betala av lån eller spara är det viktigt att först och främst titta på räntan på dina skulder jämfört med den förväntade avkastningen på dina investeringar. Generellt sett, om räntan på lånet är högre än den avkastning du kan få genom att spara, kan det vara mer ekonomiskt fördelaktigt att prioritera amoteringen av lånet. Detta scenario är dock inte alltid svartvitt eftersom det även finns skatteaspekter att ta i beaktning samt psykologiska faktorer som påverkar ens välbefinnande.
Kombinera amorteringar och sparande
Det kan också vara klokt att kombinera både amortering och sparande. Att ha en plan för att betala av skulder samtidigt som du bygger upp en besparing kan ge en tryggare och mer balanserad ekonomi. En sådan strategi gör att du inte bara kan hantera omedelbara ekonomiska behov utan också förbereder dig för framtiden.
Personlig risktolerans
Ett annat viktigt övervägande är din personliga risktolerans. Investeringar har alltid en inneboende risk, och sparformer med högre avkastning innebär ofta högre risk. Om tanken på att ta risk med dina besparingar gör dig orolig, kan det tyda på att du bör fokusera mer på att betala av dina lån, särskilt om de har höga räntor.
Förhandla om lånet
Vidare är det värt att undersöka möjligheter för omstrukturering av skulder, som att konsolidera lån till en lägre ränta, vilket kan förbättra dina förutsättningar för både sparande och skuldbetalning. Det kan också vara viktigt att överväga tidsaspekten hur lång tid tar det att betala av lånet jämfört med hur lång tid det tar att nå dina sparande mål?
Samlat lånebelopp
50 000 kr
Återbetalningsperiod
3 – 5 år
Månadsbetalning
1 454 kr – 944 kr
Variabel ränta (debitorränta)
3 % – 5 %
Max effektiv ränta (ÅOP)
4 % – 7 %
Övriga avgifter
Inga
Löptid (minimum till maximum)
3 år – 5 år
Sammanlagda kreditkostnader
2 346 kr – 6 614 kr
Totalt återbetalningsbelopp
52 346 kr – 56 614 kr
Låneexempel.
Din unika ekonomiska situation
Varje individuell situation kräver en personlig analys baserad på nuvarande skulder, inkomster, utgifter och framtidsplaner. Det är rekommenderat att konsultera med en ekonomisk rådgivare för att upprätta en plan som tar hänsyn till alla relevanta faktorer och som är anpassad efter dina personliga ekonomiska mål.
Oavsett vägen du väljer är det avgörande att göra medvetna och genomtänkta val. Att betala av lån eller spara är inte ett beslut som bör tas lättvindigt, då det har långsiktiga konsekvenser för din ekonomiska hälsa. Genom att föra en öppen dialog med experter och regelbundet utvärdera din finansiella situation kan du göra välgrundade beslut som ger dig det ekonomiska utrymmet att både hantera nuet och bygga för framtiden.
FAQ
Hur kan jag balansera mellan att betala av lån och spara?
För att balansera mellan att betala av lån och spara kan det vara klokt att kombinera båda strategierna. Genom att ha en plan för att betala av skulder samtidigt som du bygger upp en besparing kan du uppnå en tryggare och mer balanserad ekonomi.
Vad är fördelarna med att ha en finansiell buffert genom sparande?
Att ha en finansiell buffert genom sparande ger dig en ekonomisk trygghet vid oväntade situationer, såsom arbetslöshet eller oförutsedda utgifter. Det ger dig också möjlighet att investera i framtida mål och skyddar dig från att behöva ta dyra lån i nödsituationer.
Vilka faktorer bör jag beakta när jag överväger att betala av lån eller spara?
När du överväger att betala av lån eller spara är det viktigt att titta på räntan på dina skulder jämfört med den förväntade avkastningen på dina investeringar. Du bör även ta hänsyn till din personliga risktolerans, möjligheter för omstrukturering av skulder och din tidsram för ekonomiska mål.
Populära blogginlägg
Det är viktigt för oss att se till att alla våra partners utövar ansvarsfull lånegivning. På LånSE.se presenterar vi endast pålitliga och ansvarsfulla lånegivare som är registrerade hos den svenska finansinspektionen.
Betala av lån eller spara – vägledni...
18 juni, 2024 / Karl Lindgren
I jakten på ekonomisk stabilitet ställer många sig frågan om det är klokast att betala av lån eller att prioritera...
